保险知识 — 风险管理简介

风险管理是指通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的过程，从而以最小的成本获得最大的安全保障。

（1）风险识别。通过对标的可能遇到的风险进行归类分析，感知和分析风险。

（2）风险评估。估计预测发生概率和损失程度、范围。

（3）风险评价。评估比较危险等级控制措施。

（4）选择风险管理技术。控制型的目的是降低损失频率和损失程度，如采取防灾防损措施；财务型的目的是对无法控制的风险做出财务安排，如被保险人办理保险或保险人安排再保险。

（5）评估风险管理效果。通过对达成风险管理目标可行性、有效性的分析检查、评估修正，达到以最小的成本获取最大的安全保障。

基本目标：以最小成本获得最大安全保障

具体目标：损失前目标和损失后目标

1.损失前目标

减少风险事故的发生机会，以最经济最合理的方法预防潜在损失的发生。

1）减小风险事故发生的机会。

2）以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。

3）为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。   

2.损失后目标

1）通过抢救、补救，减轻损失的危害程度。

2）及时提供经济补偿，恢复正常的生产和生活秩序。

1.控制型风险管理

针对不同的风险因素，采取相应的控制技术，一是降低风险事故发生的频率（事故发生前）；二是减轻损失程度（事故发生时）。重点在于改变自然灾害、意外事故的发生和损失扩大的各种条件。

企业控制型风险管理技术包括：

1）避免（不乘飞机而改用其他交通工具）。

2）预防（加强身体锻炼，定期体检）。

3）抑制（安装自动报警装置或自动喷淋系统）。

4）转移（通过契约合同，把风险转移到其他方，如房贷：开发商、业主、银行两个合同关系）。

5）分散（不把鸡蛋放在一个篮子里）。

2.财务型风险管理

企业可以通过对自身风险的分析评估，提前做出财务安排。

1）自留风险。对可承受的风险损失（可控制 + 损失小），自担风险可节约成本支出。

2）转移风险。一是财务型非保险转移风险，通过资金运用获取受益和保值；二是财务型保险转移风险，即通过购买保险的方式转嫁风险（不可控风险 + 发生概率小 + 损失大）。