保险知识 — 风险的分类

（1）自然风险。是指因自然力的不规则变化引起的种种现象导致对人们的经济生活、物质生产及生命安全等所产生威胁的风险，如地震、水灾、风灾、火灾等，也是保险承保最多的风险。

（2）社会风险。是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为，使社会生产及人们生活遭受损失的风险，如盗窃、抢劫、玩忽职守、故意破坏等。

（3）经济风险。是指在生产和销售等经营活动中，由于受市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营决策失误、预期偏差等导致经营失败的风险，如生产规模增减、价格涨落、经营盈亏等。柯达直到破产，生产的胶卷都是最好的。

（4）技术风险。是指伴随着科技发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产生活的风险，如核辐射、空气污染、噪音等。

（5）政策风险。是指国家或国家之间因政策变化产生的风险，如战争、禁运、管制（P2P）等。

（6）法律风险。

（1）人身风险。是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。

（2）财产风险。是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险，包括直接损失和间接损失。

（3）责任风险。是指因个人或者团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或者人身伤亡，依照法律、契约应负的法律责任或者契约责任的风险，如产品设计缺陷导致的人身财产损失。法律责任包括刑事责任、民事责任和行政责任，保险所承保的法律责任风险仅限于民事损害的经济赔偿责任。   

（4）信用风险。是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险，如国际贸易履约风险（信用证制度、出口信用保险制度）。     

（1）纯粹风险：纯粹风险是指只有损失的可能性而无获利的可能性的风险。纯粹风险所导致的结果只有两种：有损失或无损失。如火灾、水灾、车祸、死亡、疾病等都属于纯粹风险。

（2）投机风险：投机风险是指既存在损失的可能性，也存在获利的可能性的风险。纯粹风险所导致的结果可能有三种：有损失、无损失、获利。如股市的波动、商品价格的变动、赌博等都属于投机风险。      

（3）纯粹风险和投机风险的区别：

纯粹风险的事故及损失，一般可以通过大量的统计资料进行科学测算，投机风险难以做到。二者也有时相互交织。例如：建筑物失火属于纯粹风险，但是，某栋建筑物在发生火灾前已经被确定为丧失使用价值或已经被确定拆除，如果此时将建筑物焚毁，则业主可能因此减少拆除费用的开支（骗保案例）。

所以进行风险分析，根据风险因素的形成与风险事故的发生过程，进行逻辑分析判断，可以准确认定风险的性质。 

（1）静态风险：是指在社会经济正常情况下存在的风险，是由于自然力的不规则运动或人们的过失或错误判断等导致的风险，如洪水、盗窃等。

（2）动态风险：是指社会经济、结构变动、政治变动、科技发展等因素带来的风险。

（3）静态风险与动态风险的区别：

1.风险性质不同。静态风险的风险事故对于社会而言是实实在在的损失，动态风险的风险事故可能对部分社会个体来讲是有益的。

2.影响范围不同。从影响范围来看，静态风险影响少数社会个体，动态风险影响广泛。

3.发生特点不同。静态风险对于个体而言，风险事故的发生是偶然的，但是对于社会整体而言就有其自身规律，动态风险很难找到它的规律性。